Interest is one of the gravest financial sins, and Islam offers trade and partnership as fair alternatives.
Allah says: 'Those who consume riba will not stand except as one stands who is driven to madness by Satan... Allah has permitted trade and forbidden riba' (2:275). He then commands believers to give up whatever interest remains owed and warns: 'If you do not, then be informed of a war from Allah and His Messenger. But if you repent, you may have your principal; do not wrong and you will not be wronged' (2:278-279). Jabir narrated that the Messenger of Allah ﷺ cursed the one who consumes riba, the one who pays it, the one who writes it down and its two witnesses, and said: 'They are all the same' (Muslim 1598). Riba is also listed among the seven destructive sins (Bukhari 2766).
Riba has two main forms. Riba al-nasi'ah (interest on debt) is any increase stipulated in return for a loan or for delaying repayment, whether large or small, simple or compound, personal or commercial. Riba al-fadl is the unequal or delayed exchange of the same type of certain commodities, gold, silver, wheat, barley, dates and salt, which must be exchanged like for like and hand to hand (Muslim 1587). Scholars apply this to currencies, so exchanging money must be on the spot.
Modern applications: interest-bearing savings accounts, conventional loans and paying late fees that are interest are prohibited. Credit cards are permitted by many scholars if the balance is always paid in full within the interest-free period and the card is not used for haram, since the cardholder then pays no interest; others advise avoiding them where a debit card is enough, because the contract includes an interest clause. Any interest accidentally received should be given to charity without intention of reward, not kept.
Conventional mortgages: the majority of scholars and international bodies such as the OIC International Islamic Fiqh Academy hold that interest-based mortgages are haram, and that Muslims should use Islamic home finance (such as murabaha, ijarah or diminishing musharakah) or save and buy. A minority view, notably from the European Council for Fatwa and Research (1999), allowed a conventional mortgage for Muslims in non-Muslim countries for a first, needed family home where no Islamic alternative exists, based on the principle of need. Many scholars disagree with this view, so it should not be adopted casually.
Insurance: most contemporary fiqh academies consider conventional commercial insurance impermissible because of gharar, an element of gambling and interest-based investment, while approving cooperative or Islamic insurance (takaful), in which participants donate to a shared pool. Where insurance is legally compulsory, such as car insurance in many countries, scholars agree it may be taken out of necessity.
Islamic finance replaces interest with real trade and shared risk: murabaha (cost-plus sale), ijarah (leasing), musharakah (joint venture), mudarabah (investment partnership where profit is shared and loss falls on capital) and sukuk (asset-backed certificates). Interest-free loans (qard hasan) are among the most rewarded acts. Allah says: 'If the debtor is in hardship, then grant him time until ease; and if you give it as charity, that is better for you' (2:280).
سود سب سے سنگین مالی گناہوں میں سے ہے، اور اسلام اس کے بجائے تجارت اور شراکت کو منصفانہ متبادل کے طور پر پیش کرتا ہے۔
اللہ تعالیٰ فرماتا ہے: «جو لوگ سود کھاتے ہیں وہ قیامت میں اس طرح کھڑے ہوں گے جیسے وہ شخص جسے شیطان نے چھو کر خبطی بنا دیا ہو... اللہ نے تجارت کو حلال اور سود کو حرام کیا ہے» (البقرہ 2:275)۔ پھر وہ مومنوں کو باقی ماندہ سود چھوڑنے کا حکم دیتا ہے اور خبردار کرتا ہے: «اگر تم نے ایسا نہ کیا تو اللہ اور اس کے رسول کی طرف سے جنگ کا اعلان سن لو، اور اگر توبہ کر لو تو تمہارا اصل مال تمہارا ہے؛ نہ تم ظلم کرو نہ تم پر ظلم کیا جائے» (البقرہ 2:278-279)۔ حضرت جابر رضی اللہ عنہ روایت کرتے ہیں کہ رسول اللہ ﷺ نے سود کھانے والے، کھلانے والے، اسے لکھنے والے اور اس کے دونوں گواہوں پر لعنت فرمائی اور فرمایا: «یہ سب برابر ہیں» (مسلم 1598)۔ سود سات ہلاک کرنے والے گناہوں میں بھی شامل ہے (بخاری 2766)۔
سود کی دو بڑی قسمیں ہیں۔ ربا النسیئہ (قرض کا سود) وہ ہر اضافہ ہے جو قرض یا ادائیگی میں تاخیر کے بدلے طے کیا جائے، خواہ کم ہو یا زیادہ، سادہ ہو یا مرکب، ذاتی ہو یا تجارتی۔ ربا الفضل بعض ہم جنس اشیا کا کمی بیشی یا ادھار کے ساتھ تبادلہ ہے؛ سونا، چاندی، گندم، جو، کھجور اور نمک برابر برابر اور دست بدست ہی بدلے جائیں (مسلم 1587)۔ علما یہی حکم کرنسیوں پر لگاتے ہیں، اس لیے کرنسی کا تبادلہ اسی وقت ہونا چاہیے۔
جدید صورتیں: سودی بچت کھاتے، روایتی قرضے اور ایسی لیٹ فیس جو سود ہو، ممنوع ہیں۔ کریڈٹ کارڈ کو بہت سے علما جائز کہتے ہیں بشرطیکہ بل ہمیشہ بلا سود مدت کے اندر پورا ادا کیا جائے اور کارڈ حرام میں استعمال نہ ہو، کیونکہ اس صورت میں سود ادا نہیں ہوتا؛ جبکہ کچھ علما کہتے ہیں کہ جہاں ڈیبٹ کارڈ کافی ہو وہاں اس سے بچا جائے کیونکہ معاہدے میں سودی شق موجود ہے۔ اگر غیر ارادی طور پر سود مل جائے تو اسے رکھا نہ جائے بلکہ ثواب کی نیت کے بغیر صدقہ کر دیا جائے۔
روایتی مارگیج (سودی گھر قرضہ): جمہور علما اور او آئی سی کی بین الاقوامی اسلامی فقہ اکیڈمی جیسے ادارے سودی مارگیج کو حرام کہتے ہیں اور مسلمانوں کو اسلامی ہوم فنانس (مثلاً مرابحہ، اجارہ یا شرکتِ متناقصہ) اختیار کرنے یا بچت کر کے خریدنے کا مشورہ دیتے ہیں۔ ایک اقلیتی رائے، خصوصاً یورپین کونسل فار فتویٰ اینڈ ریسرچ (1999) نے غیر مسلم ممالک میں رہنے والے مسلمانوں کو حاجت کے اصول پر پہلے اور ضروری خاندانی گھر کے لیے، جب اسلامی متبادل موجود نہ ہو، روایتی مارگیج کی اجازت دی۔ بہت سے علما اس رائے سے اختلاف کرتے ہیں، اس لیے اسے سرسری طور پر اختیار نہیں کرنا چاہیے۔
انشورنس: اکثر معاصر فقہ اکیڈمیاں روایتی تجارتی انشورنس کو غرر، جوئے کے عنصر اور سودی سرمایہ کاری کی وجہ سے ناجائز سمجھتی ہیں، جبکہ تعاونی یا اسلامی انشورنس (تکافل) کو جائز قرار دیتی ہیں جس میں شرکا ایک مشترکہ فنڈ میں تبرع کرتے ہیں۔ جہاں انشورنس قانوناً لازمی ہو، جیسے بہت سے ممالک میں گاڑی کی انشورنس، وہاں علما متفق ہیں کہ مجبوری میں لی جا سکتی ہے۔
اسلامی مالیات سود کی جگہ حقیقی تجارت اور مشترکہ خطرے کو رکھتی ہے: مرابحہ (لاگت پر منافع کے ساتھ فروخت)، اجارہ (کرایہ داری)، مشارکہ (مشترکہ کاروبار)، مضاربہ (سرمایہ کاری شراکت جس میں منافع تقسیم ہو اور نقصان سرمائے پر ہو) اور صکوک (اثاثہ جاتی سرٹیفکیٹ)۔ بلا سود قرض (قرضِ حسنہ) سب سے زیادہ اجر والے کاموں میں سے ہے۔ اللہ فرماتا ہے: «اور اگر مقروض تنگ دست ہو تو کشادگی تک مہلت دو، اور اگر معاف کر دو تو یہ تمہارے لیے بہتر ہے» (البقرہ 2:280)۔
Examples
- Haram Keeping savings in an interest-bearing account and using the interestسودی کھاتے میں بچت رکھ کر سود استعمال کرنا
- Mustahab Lending a friend money and asking only for the same amount backدوست کو قرض دے کر صرف اتنی ہی رقم واپس لینا
- Doubtful Using a credit card and always clearing the full balance before interest appliesکریڈٹ کارڈ استعمال کر کے ہمیشہ سود لگنے سے پہلے پورا بل ادا کرنا
- Halal Buying a home through a diminishing musharakah Islamic home planشرکتِ متناقصہ کے اسلامی منصوبے سے گھر خریدنا
Key points
- Riba is forbidden and Allah declares war on those who persist in it (2:275-279).
- The payer, taker, writer and witnesses of riba are all cursed (Muslim 1598).
- Any stipulated increase on a loan is riba, however small.
- Credit cards: many scholars allow them if always paid in full; avoid interest at all costs.
- Conventional mortgages are haram per the majority; a minority allows them under real need in the West.
- Commercial insurance is disputed; takaful is the agreed alternative; compulsory insurance is allowed.
- Islamic finance uses trade, leasing and partnership instead of interest.
- Interest received by mistake is given away, not kept.
- سود حرام ہے اور اس پر اصرار کرنے والوں سے اللہ کا اعلانِ جنگ ہے (2:275-279)۔
- سود دینے، لینے، لکھنے اور گواہ بننے والے سب ملعون ہیں (مسلم 1598)۔
- قرض پر طے شدہ ہر اضافہ سود ہے، خواہ کتنا ہی کم ہو۔
- کریڈٹ کارڈ: بہت سے علما ہمیشہ پورا بل ادا کرنے کی شرط پر جائز کہتے ہیں؛ سود سے ہر حال میں بچیں۔
- روایتی مارگیج جمہور کے نزدیک حرام ہے؛ ایک اقلیتی رائے مغرب میں حقیقی حاجت پر اجازت دیتی ہے۔
- تجارتی انشورنس مختلف فیہ ہے؛ تکافل متفقہ متبادل ہے؛ لازمی انشورنس جائز ہے۔
- اسلامی مالیات سود کے بجائے تجارت، اجارہ اور شراکت استعمال کرتی ہے۔
- غلطی سے ملنے والا سود رکھا نہیں بلکہ صدقہ کیا جاتا ہے۔